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    融資租賃作為一種新型金融產業,逐步成為中國金融市場中一只重要力量。近年來,隨著互聯網金融迅速興起,傳統融資租賃行業也在經歷著顛覆與重構,P2P公司相繼試水融資租賃業務,尋找行業契合點。


    P2P開啟新玩法——融資租賃模式

    融資租賃業務在中國興起于上世紀八十年代,又稱設備租賃,是出租人根據承租人的需要,出資購買設備并提供租賃服務,收取租金的交易形式。集融資、融物與資產管理于一身,融資租賃采用使用權與所有權分離的交易模式,為企業提供了良好的融資渠道,有效緩解了中小企業的融資困境。2011年以來,受惠于各項政策利好,中國融資租賃行業取得快速增長,截至2014年末,全國注冊融資租賃公司已超過2000家,年末合同余額達3.2萬億,同比增長超50%,行業擴張不斷提速。


    與此同時,方興未艾的P2P行業也開始拓展融資租賃業務,試圖從快速增長的市場中分一杯羹。當前,P2P介入融資租賃有收益權轉讓和債權轉讓兩種模式。就項目發起方而言,前者是融資租賃公司作為平臺項目發起方,將設備收益權轉讓給平臺投資人,融資租賃公司保有設備的所有權并在出現租金支付困難時提供回購擔保;后者則是以設備承租人為項目發起方,通過平臺募資獲得設備使用權,融資租賃公司將設備租賃債權通過平臺轉讓與投資人,出現租金支付困難時,平臺方擁有設備的處置權。在一些具體的運營模式中,平臺方還會引入擔保公司和商業保理公司,負責債權擔?;蚧刭?,保障投資人安全。


    目前已有十幾家P2P平臺上線融資租賃產品,就產品期限而言,融資租賃產品期限較長,一般在6個月以上;收益率集中在8%-12%,低于P2P行業平均收益率;產品的行業面向則多為制造業、物流業、建筑業等重資產行業,行業集中度較高。


    彌補傳統短板 從單一產品演變為“系列化服務”

    當前,傳統融資租賃業務的發展面臨多重瓶頸。一方面,融資渠道較為狹窄,業內目前絕大部分資金來源于銀行,而銀行對融資租賃公司苛刻的資質和擔保要求一定程度上限制了業務的拓展,行業資金缺口較大。另一方面,多數融資租賃企業缺乏行業特色,尚未形成市場優勢。多數融資租賃公司以銀行通道業務為主,缺乏行業滲透和客戶資源的積累,具有行業特色的風險應對和資產管理能力有待提升。同時,服務意識不足也是融資租賃業務的短板所在,這也是存在于傳統金融行業的普遍問題。多數融資租賃公司只關注信貸業務,而在產品后續服務的精細化方面仍有提升空間。


    以此觀之,P2P與融資租賃業務的組合并非偶然。面向長尾的民間資本市場,P2P在資金募集與風險定價方面擁有天生的優勢,豐富了融資租賃的融資渠道,提高了行業的金融管理能力。同時,相比于傳統金融機構,P2P在細分市場的滲透中擁有靈活性優勢,區別于傳統銀行以大中型客戶為主的金融服務,P2P平臺能夠通過創新滿足融資租賃業務中小微客戶多種多樣的需求。另外,通過與有融資租賃資質的牌照方合作,P2P 能夠迅速對接優質資源,一定程度上分散了項目借款端的違約風險。而以“匠人精神”著稱的互聯網金融業,也彌補了傳統金融的短板,把單獨的“產品”做成了系列的“服務”。


    規?;瘎撔?或可從二手車市場開始

    但對于P2P行業來說,融資租賃業務是一片新天地,各平臺在業務拓展中也屬于摸著石頭過河。首先,融資租賃要求對業務所在行業有較深的理解,而P2P當前還處于業務拓展階段,缺乏相應的行業經驗,往往無法充分預估行業風險,對企業的經營管理情況也難以有效衡量。其次,相比于設備廠方或融資租賃公司,P2P在資產管理和變現的能力上處于劣勢,項目出現風險時,往往無法及時找到資產保值或變現的通道,進而導致流動性風險。再次,以合作為主的業務模式可能帶來多重連帶風險,設備生產廠家、融資租賃公司、擔保公司等任何一方出現違約或經營問題都將波及P2P平臺本身的業務。最后,P2P監管細則尚未出臺,一定程度上限制了P2P融資租賃業務縱深的拓展,通道業務本身的合規性尚有待明確。


    人人聚財創始合伙人黃芳談到融資租賃時表示:“融資租賃市場現在還遠未達到充分競爭,市場空間還很大。但在這一行業中,P2P公司屬于后起之秀,在缺乏行業資源積累,缺乏行業經驗的情況下,業務拓展需要循序漸進?!彼赋?,P2P初涉融資租賃,業務面向應有三個標準:其一,標準化程度要高,即資產評估體系較為成熟,資產評估難度??;其二,流動性要強,即資產變現渠道暢通;其三,單筆額度要小,避免違約風險過度集中。


    綜合以上三項標準,人人聚財看好中國二手車市場的潛力,結合自身車輛信貸服務方面的資源和經驗優勢,正努力拓展二手車融資租賃業務。同時,在天津市政府的大力支持下,人人聚財正落實申請融資租賃牌照的相關事宜,希望藉此引入行業監管,配合京津冀一體規劃,以更為標準化的服務拓展融資租賃市場。

    2015/7/24 5:01:41

    福建自貿區廈門產業規劃--建設區域性融資租賃業集聚區
    《2015上半年中國融資租賃業發展報告》正式發布

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